Работаем с воскресенья по четверг с 8:00 - 22:00 Петах-Тиква, ул. ХаИстадрут, 26, 8-й этаж

Как устроиться на работу в Израиле — необходимость страхования жизни и работоспособности.

strahovanie-v-israelЦель этой статьи – разобраться на фактах и примерах, как работает в Израиле страхование в части защиты жизни и здоровья. Как поступать и что страховать – решать каждому.

Многие привыкли относиться к страхованию как к дополнительной, но необязательной, возможности, и, соответственно, оформлять полисы только в случаях, где это является обязательным. Однако если вы задаетесь вопросом как устроиться на работу в Израиле, или уже работаете в здесь.  То такому моменту как страховка, вам придется уделить особое внимание, потому что живя и работая в Израиле невозможно проигнорировать этот важный вопрос.

Нужно ли страховаться

Все, кто оказался в Израиле, обращают внимание на распространенность услуги страхования. Страхование предлагается повсеместно и довольно навязчиво, и при этом является обязательным в ряде случаев, например, без страхования невозможно взять ипотечную ссуду (машканту), страхование включено в пенсионные отчисления, учтено в зарплате всех, кто имеет легальное трудоустройство в Израиле.

Страхование в этой стране настолько распространено и имеет так много вариаций и нюансов, что так же навязчиво распространены и страховые агенты, которые предлагают свои услуги по побору страхового пакета.
Что можно застраховать

Многие понимают, зачем страховать авто, бизнес, дом, имущество, но не понимают, зачем страховать себя. Однако, наше тело является нашим основным инструментом, и, если с ним что-то случается, необходимы ресурсы на восстановление, которых может не оказаться в нужном количестве. Рассмотрим возможности страхования в Израиле, исходя из основных рисков человеческой жизни, поддающихся страхованию.

Различают четыре категории рисков, которые можно застраховать:

Смерть.
Тяжелые болезни.
Инвалидность или потеря трудоспособности.
Потеря самостоятельности.

Причем, смерть «стоит» меньше всего, а дороже всего обходится страхование потери самостоятельности. Под потерей самостоятельности понимают неспособность тела самостоятельно выполнять жизненно важные функции:

принимать воду и пищу,
передвигаться,
вставать и садиться,
ходить в туалет и мыться,
раздеваться и одеваться.

Этот риск считают самым дорогим, поскольку такой человек не имеет возможность зарабатывать, получать доход, а при этом необходимо человека не только лечить, но и оплачивать постоянный уход за ним.

При потере самостоятельности содержание такого человека будет обходиться:

дома 8000 шекелей в месяц,
в специальном заведении 15 000 шекелей в месяц.

Это очень серьезный риск для семьи, который может привести семью к банкротству.

Потеря трудоспособности – это не такая серьезная проблема, поскольку за человеком не нужно ухаживать, он всего лишь потерял возможность выполнять профессиональную деятельность, и скорее всего может выполнять другую работу.

Как можно обезопасить себя при различных рисках с помощью страховки в Израиле – рассчитаем на примерах.
Страхование жизни

Если взять среднестатистическую семью в Израиле – муж, жена, ребенок – то средний доход на семью будет в лучшем случае примерно 10 000 шекелей. На какие страховые возмещения может рассчитывать такая семья, если женщина или мужчина из этой семьи умрет.

Женщина может получать возмещение по потере кормильца. Это даст ей примерно 2500 шекелей в месяц по Битуах Леуми (обязательное социальное страхование, в которое ежемесячно отчисляется процент от зарплаты).

Это не покроет ту сумму, которую теперь теряет семья, а чтобы получать 4500 шекелей, которые более соответствуют отсутствующим теперь поступлениям, дополнительно страховать жизнь нужно по пакету «Максимум» и отдавать за страховку ежемесячно 240 шекелей.

Стоимость добровольного страхования жизни в Израиле примерно такая:

Взрослый человек за 80 шекелей в месяц может застраховаться на 1 000 000 шекелей что позволит получить возмещение примерно 1500 шекелей в месяц. Это обычно пакет «Минимум».
За 240 шекелей в месяц можно застраховаться примерно на 3 000 000 шекелей что позволит получить возмещение примерно 4500 шекелей в месяц. Примерно столько составит пакет «Максимум».

Битуах Леуми взимается в обязательном порядке, взносы зависят от размера оклада, учитывая при этом не просто размер зарплаты, но его зависимость от принятой за среднюю – от этого зависит процент, который будет взиматься. Если человек работает в нескольких местах одновременно – отчисления идут в каждом из них. Структура Битуах Леуми предполагает делить взнос между работодателем и наемным работником, с обоих процент взимается ежемесячно.

Если рассматривать страхование жизни как возмещение потери для семьи умершего, то стоит учесть, что помимо страховки Битуах Леуми, в которой учитывается возмещение по утрате кормильца, и добровольного страхования, суммы которого мы ориентировочно рассмотрели, страхование жизни включается в договора ипотеки или любого кредита. Если семья взяла ипотеку (машканту), то каждый супруг оформлял обязательное страхование жизни. По наступлению страхового случая, банк получает сумму согласно страховке, и ежемесячные платежи, которые ранее выплачивал умерший член семьи, прекратятся.

Почему мы рассматриваем страхование жизни в разрезе семьи? Потому что рассматриваем с точки зрения не сколько снятия обязательств (которые в Израиле заложены по умолчанию в любые денежные обязательства), сколько с точки зрения возможных возмещений оставшейся после смерти человека семьи.

Если человек один, то страхование жизни, в свете выше сказанного, бессмысленно.

Остается добавить по поводу страхования жизни еще два важных момента.

Первое – поскольку страхование жизни имеет значение в разрезе семьи (то есть тех, кому будут положены выплаты при наступлении страхового случая), то а) нет смысла открывать страховки, кроме обязательных, если семьи нет, б) если имеет место гражданский брак (ядуим бэ цибур), лучше сразу в Битуах Леуми оформить страховку именно так, чтобы члены незарегистрированной официально семьи имели право на страховое покрытие и это не вынуждало их доказывать свое право через суд, что тоже возможно, но затратно по времени.

Второе – относительно любых добровольных страховок у частных страховых компаний следует помнить, что выплачиваются они крайне неохотно, поскольку страховые компании в этой стране имеют право на собственное решение по поводу выплаты. Практика такова, что добиться покрытия бывает непросто, для этого нужен адвокат, услуги которого будут несоизмеримы с шансом получить выплаты. Шансы получить возмещение у таких компаний невысоки, это нужно учитывать в качестве особенности страны.

Еще несколько важных моментов по поводу страхования жизни.

Если умирает женщина, и остается мужчина, получить покрытие Битуах Леуми ему будет сложнее, только в случае если он сам получает от 5000 шекелей.

Если мать одна воспитывает ребенка, она может оформить в Битуах Леуми обстоятельство «ядуим бэ цибур» с отцом ребенка, чтобы иметь шанс на выплаты по утрате кормильца.

Страхование здоровья

Компенсация по «Больничной кассе» – основной инструмент страхования на случай болезней. Больничную кассу контролирует государство, и мы не можем влиять на содержание нашего с ней договора. Больничная касса на данный момент обеспечивает нас бесплатно:

Приемом врачей.
Анализами.
Необходимыми лекарствами (корзина).
Операциями и госпитализацией.

Больничные кассы предлагают дополнительные пакеты страхования – «ширут битуах носаф» или «шабан». Стоимость – 30-40 шекелей на ребенка и 70-100 на взрослого.

В разных интерпретациях такие дополнительные пакеты позволят получить:

скидки на лекарства вне корзины,
альтернативную медицину,
возможность возмещения от посещений частных врачей,
выбор хирурга (из списка больничной кассы).

Частное страхование позволяет не привязываться к больничным кассам. Обойдется оно в 80-130 шекелей в месяц и может позволить:

операции за границей,
пересадку органов,
лекарства вне корзины,
тяжелые болезни,
операции в Израиле.

На все это можно получить компенсации в рамках коммерческой страховки.

Инвалидность

Пособие по инвалидности предусмотрено Битуах Леуми, если у человека была легальная работа в Израиле, и оно составляет примерно от 1900 до 3300 шекелей в месяц, зависимо от установленного коэффициента.

При инвалидности, однако, можно работать и государство даже предоставляет соответствующую помощь.
Потеря самостоятельности

Страхование потери самостоятельности включено в больничные кассы, в страховки на рабочих местах и в частные страховки.

Больничные кассы в случае потери самостоятельности предлагают выплаты от 3500 до 5500 шекелей в месяц в течение пяти лет. Этого недостаточно, чтобы покрыть необходимые расходы.

Страховаться или перестраховаться

Поскольку страховка в Израиле редко возмещает потери и расходы в полной мере и довольно часто не покрывает их вообще, общество не может положиться в данном вопросе ни на частные, ни на государственные страховки. Поэтому все перед кем стоит важный вопрос, как устроиться на работу в Израиле, параллельно со страхованием стараются принимать свои личные меры. С помощью которых стараются, минимизировать риски:

ведут здоровый способ жизни,
откладывают средства,
рассчитывают на родственников и помогают нуждающимся близким сами,
приобретают новые экспериментальные лекарства бесплатно,
не ленятся интересоваться страховым законодательством и периодически пересматривают свои страховые условия,
не доверяют страховым агентам «на слово», понимая, что это обычные продавцы, как, к примеру, продавцы телефонов.

Поделиться в Facebook Добавить в Twitter Поделиться в Гугл+

Меню